¿Le negaron su reclamo de seguro del techo en Texas?

¿Le negaron su reclamo de seguro del techo en Texas?

Esto es lo que puede hacer

En Texas, que le nieguen un reclamo del techo casi nunca es la última palabra. Una negación se puede revisar, y muchas se revierten cuando el daño se documenta bien y el dueño pide una nueva inspección o una apelación con su aseguranza. Por lo general tiene alrededor de un año desde la fecha de la tormenta para actuar. Deje que alguien revise el techo antes de aceptar un “no”.

Esa es la respuesta corta. Aquí va el resto, de un contratista que ha estado en el techo y en la junta con el ajustador.

Soy Alfredo. Soy dueño de Biltmore Roofing en Lewisville, y me he parado en muchos techos al lado de muchos ajustadores. Una carta de negación se siente definitiva. Se lee definitiva. Pero es la opinión de una persona sobre lo que vio en una sola visita — y los ajustadores pasan cosas por alto. A veces muchas cosas.

¿Por qué las aseguranzas niegan los reclamos del techo?

Casi todas las negaciones se reducen a unas cuantas razones, y ninguna significa que su techo esté bien:

• El ajustador no vio el daño. El daño de granizo no siempre se nota desde el suelo, ni siquiera desde el techo si no sabe dónde buscar. Los metales suaves — canaletas, respiraderos, láminas, las aletas del aire acondicionado — se abollan primero. El ajustador pudo haberlos saltado.
• “El daño no pasa su deducible.” Encontraron algo de daño, pero no lo suficiente en su reporte para pasar el deducible. Eso no quiere decir que el resto del techo esté sano. Muchas veces quiere decir que no lo inspeccionaron completo.
• Lo llamaron desgaste normal. Le echan la culpa a la edad y al desgaste por lo que en realidad es daño de tormenta. Eso es un criterio, y los criterios se equivocan.
• Unas cuantas tejas faltantes. Las aseguranzas parchan un pedazo y dan por terminado el asunto, aunque la base debajo haya recibido golpes por toda la pendiente.

Una negación no es prueba de que no hay daño. Es prueba de lo que un ajustador anotó ese día.

¿Se puede disputar un reclamo negado en Texas?

Sí. Como dueño de la casa, usted tiene derecho a pedirle a su aseguranza una nueva inspección o a apelar la decisión. Eso lo hace con su compañía de seguro — es su reclamo y su póliza.

Aquí es donde un buen contratista ayuda, y aquí está el límite. Biltmore es un contratista de techos, no un ajustador público. No negociamos su reclamo por usted y no prometemos resultados — así lo dice la ley en Texas, y la verdad es la manera honesta de hacerlo de todos modos.

Lo que sí hacemos: nos subimos al techo y lo inspeccionamos de la manera correcta. Documentamos el daño a fondo — fotos, medidas, los puntos que los ajustadores saltan. Leemos el reporte (scope of work) de la aseguranza y lo comparamos con lo que de verdad tiene su casa, para señalar lo que pudieron haber pasado por alto o cotizado de menos. Esa documentación es suya para llevarla a su aseguranza cuando pida una nueva inspección.

Tuvimos una pareja mayor en Grand Prairie, con ingresos fijos. Su aseguranza les dijo: pongan techo nuevo o los sacan de la póliza. Hasta donde el señor sabía, eso quería decir pagar un techo entero de su propio bolsillo. Yo sospechaba que había granizo. Me subí y lo documenté como se debe — cerca de 200 fotos, marcadas dentro de los mismos cuadros de gis del ajustador. El daño de granizo era real, se documentó bien, y quedó cubierto. Así que en vez de pagar el precio completo de su bolsillo, ese techo pasó por el reclamo. Aquí está la parte honesta: un techero deshonesto se habría quedado con el trabajo fácil de dinero en mano y habría puesto el techo nuevo sin más. Perseguir el reclamo era mi trabajo como techero — no una carga para esa pareja.

Un dueño de casa en Lewisville al que le negaron el reclamo — y luego se lo cubrieron completo

En sus propias palabras:

“Pusimos un reclamo en el techo por daño de granizo, y la aseguranza nos negó el reclamo. Yo había visto a Alfredo trabajando en el vecindario, así que le pedí que revisara el techo otra vez. Encontró que sí había daño de granizo legítimo, se comunicó con la aseguranza y les dio seguimiento por varios correos. Al final aceptaron cubrir el 80% — y Alfredo siguió insistiendo hasta que aceptaron cubrir el techo completo. Pasamos de que nos negaran todo, a que nos arreglaran el techo entero.”

— Mark Ebhardt, Lewisville, TX

¿Cuánto tiempo tiene para actuar en Texas?

No lo deje pasar. La mayoría de las pólizas en Texas le dan un plazo limitado para presentar o disputar un reclamo — muchas veces alrededor de un año (365 días) desde la fecha de la tormenta que causó el daño. Revise su póliza específica, porque ahí viene la fecha exacta. Pero el reloj es real, y el “luego lo veo” es como se pierden los buenos reclamos.

Si pasó una tormenta de granizo por Lewisville, Flower Mound, Highland Village o Denton y ha dejado esa gotera para después, revísela ahora que todavía tiene tiempo de actuar.

¿Qué debe hacer ahora mismo si le negaron el reclamo?

1. Guarde la carta de negación. Ahí dice exactamente qué inspeccionó la aseguranza y por qué dijo que no.
2. No la acepte como definitiva. Es un punto de partida, no el final.
3. Consiga una inspección del techo independiente. Un contratista que trabaja daño de tormenta a diario va a mirar donde el ajustador no miró.
4. Compárela con el reporte de la aseguranza. Vea qué pudieron pasar por alto o cotizar de menos.
5. Pida una nueva inspección o apelación con su aseguranza si la documentación lo respalda. Ese es su derecho.

¿Cuándo conviene llamar mejor a un ajustador público?

A veces un ajustador público de verdad es lo correcto — y se lo diremos de frente cuando así sea. Si su reclamo es grande y complicado, si lo están dando vueltas sin respuesta, o si quiere que un profesional con licencia lo represente formalmente y negocie el reclamo, eso es lo que un ajustador público tiene licencia para hacer en Texas. Un contratista de techos no puede hacer eso, y cualquier contratista que le diga que sí, está cruzando una línea que no debería.

Nosotros nos quedamos en lo nuestro: inspeccionar el techo, documentarlo bien, hacer trabajo honesto que refleje la condición real de su casa. Cuando necesite más que eso, se lo vamos a decir.

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